借款人不还钱是投资和理财中常见的风险之一。对于借款人拖欠问题，作为投资者和理财专家，我们需要采取一些有效的措施来处理。以下是几种应对借款人拖欠问题的方法和策略：

1. 建立健全的借款合同：在借款过程中，确保借款合同的法律性和合规性。合同应明确约定借款金额、借款利率、还款期限等重要条款，并明确双方的权利和义务。这样一来，当借款人不还钱时，可以依法维护投资者的权益。

2. 建立借款人信用评估体系：在提供借款之前，进行借款人的信用评估和调查。通过借款人的还款记录、财务状况、社会背景等信息，对其信用进行评估，从而降低借款违约的风险。在评估过程中，可以借助第三方征信机构的数据进行参考。

3. 引入担保机制：为了降低借款风险，可以要求借款人提供担保物或担保人。当借款人不还钱时，可以依据担保物或担保人进行追偿。这种担保机制能够一定程度上保障投资者的利益，提高借款的安全性。

4. 建立有效的催收机制：当借款人拖欠还款时，及时采取催收措施对其进行追讨。可以通过电话、短信、邮件等方式与借款人进行沟通，提醒其履行还款义务。若催收无果，可以委托专业的催收机构进行追偿，甚至采取法律手段解决。

5. 多元化投资分散风险：在投资和理财过程中，应保持合理的风险分散。将资金分散投资于不同的项目和行业，避免集中于某一个借款人或项目。这样一来，即使部分借款人不还钱，也能降低整体投资风险。

总之，对于借款人不还钱的情况，投资者和理财专家需要采取科学合理的措施来处理。通过建立健全的借款合同、信用评估体系和担保机制，以及建立有效的催收机制，可以最大限度地保护投资者的权益和降低借款风险。同时，通过多元化投资分散风险的策略，也能进一步提升整体投资回报和稳定性。